bamboo finance blog

Unser Tipp: Schütze dich vor Altersarmut!

Viele verdrängen es – aber die Zahlen sind eindeutig: Immer mehr Menschen rutschen im Alter in die Grundsicherung. Altersarmut ist kein Schicksal, sondern die Folge davon, jahrelang nichts oder zu wenig für die eigene Vorsorge getan zu haben. Unser Beitrag zeigt dir unmissverständlich auf, warum du gerade als junger Mensch mit dem Vermögensaufbau beginnen solltest – und dass dafür schon 50 Euro im Monat reichen können. Du erfährst, wie sich kleine Beiträge durch den Zinseszinseffekt in beeindruckende Summen verwandeln, wie hoch dein monatlicher Sparbetrag je nach Einstiegsalter ausfallen müsste, und warum „später anfangen“ viel teurer wird als „heute starten“. Und das Beste: Du brauchst weder viel Geld noch Finanzwissen, sondern nur den Mut, den ersten Schritt zu gehen. Welche Möglichkeiten es für deine Altersvorsorge gibt – von ETF-Sparplänen über private Rentenversicherungen bis hin zur betrieblichen Altersvorsorge – wird einfach und verständlich erklärt. Warum die Wirtschaft langfristig wächst, was Cola, iPhones und Visa-Karten mit deiner Rente zu tun haben und wie du von der Produktivität der Welt profitieren kannst – all das steckt in diesem Beitrag. Wenn du nicht willst, dass du später auf Streaming und Urlaube verzichten musst, klick jetzt und lies weiter.

Die "Rentnerinflation" solltest du kennen: Viele Menschen planen ihre Rente – aber zu knapp. Denn was fast niemand einkalkuliert: die sogenannte Rentnerinflation. Sie trifft Ruheständler härter als den Durchschnitt, weil sie mehr für Pflege, Gesundheit und Lebensmittel ausgeben – genau die Bereiche, in denen die Preise besonders steigen. Während die gesetzliche Rente nur begrenzt angepasst wird, verlieren Rücklagen unmerklich an Kaufkraft. Der Beitrag zeigt anhand eindrucksvoller Rechenbeispiele, wie schnell 2.000 € Monatsrente im Ruhestand durch 3 % oder 4 % Inflation aufgerieben werden – und wie das deine Lebensqualität gefährdet. Wer den Kaufkraftverlust ignoriert, riskiert schleichend die eigene Altersarmut. Warum eine professionelle Rentenplanung nach DIN 77230 hilft, deine Ausgaben, Vermögen und Inflation realistisch zu kalkulieren, liest du hier.

Gut zu wissen: Alles Wissenswerte über die ETF-Police:

Eine ETF- oder Fondspolice kombiniert eine Fondsanlage mit einer Lebens- oder Rentenversicherung und bietet neben Kapitalmarktrenditen auch Versicherungsschutz, wie Todesfallleistungen und Rentenabsicherung. Sie ermöglicht es, steuerliche Vorteile zu nutzen, da während der Ansparphase Erträge steuerfrei sind und bei Auszahlung nach bestimmten Bedingungen nur die Hälfte der Erträge besteuert wird. Die Police bietet Flexibilität durch die Möglichkeit, Beiträge anzupassen, Fonds zu wechseln und Zusatzversicherungen wie Berufsunfähigkeits- oder Pflegeversicherungen hinzuzufügen. Eine Fondspolice eignet sich besonders für langfristige Anleger, die von steuerlichen Vorteilen und zusätzlichem Versicherungsschutz profitieren möchten.

Das solltest du wissen: Der Rentenfaktor ist eine scheinbar kleine Zahl, die jedoch eine immense Auswirkung auf deine Altersvorsorge hat. Er entscheidet darüber, wie viel Rente du später monatlich aus deinem angesparten Kapital beziehen kannst und bestimmt damit maßgeblich deine finanzielle Freiheit im Ruhestand. Ob du mehr auf garantierte Sicherheit oder auf Renditechancen setzt, hängt von deinen individuellen Zielen und deiner Risikobereitschaft ab – der Rentenfaktor spielt dabei eine zentrale Rolle. Doch Vorsicht: Hohe Kosten und versteckte Gebühren können den Rentenfaktor und damit deine Rentenleistung deutlich schmälern, weshalb eine genaue Prüfung und kluge Planung essenziell sind. Erfahre in diesem Beitrag, wie der Rentenfaktor funktioniert, worauf du achten solltest und wie du mit der richtigen Strategie das Beste aus deiner Altersvorsorge herausholst.

Unser Tipp: Mehr Rente für weniger Geld - Die Nettopolice: 

Die Nettopolice ist eine kostengünstige Altersvorsorge-Option, da sie auf hohe Abschluss- und Vertriebskosten verzichtet, die bei herkömmlichen Bruttopolicen anfallen. Stattdessen zahlst du direkt für die Beratung, was langfristig zu höheren Renditen führen kann. Sie eignet sich besonders für Menschen, die mehr von ihrem Sparbeitrag investieren und von einem stärkeren Zinseszinseffekt profitieren wollen. Allerdings können die einmaligen Beratungskosten eine finanzielle Belastung darstellen, und die Produktauswahl ist oft eingeschränkt. Für eine optimale Entscheidung sollte ein Experte die verschiedenen Angebote transparent vergleichen und anpassen.

Unser Tipp: Kennzahlen statt Märchen!

Auf diese Kriterien solltest du bei der Auswahl deiner Rentenversicherung auch achten. Beim Vergleich von Rentenversicherungen, insbesondere fondsgebundenen, kann die Vielfalt der Vertragskosten und Hochrechnungen schnell unübersichtlich werden. Es ist wichtig, sich nicht nur auf optimistische Ablaufwerte zu verlassen, da die tatsächlichen Renditen oft von den Prognosen abweichen können. Um die richtige Wahl zu treffen, solltest du die finanzielle Stabilität des Anbieters und die relevanten Unternehmenskennzahlen sorgfältig prüfen.

Lese auch: Die Besteuerung deiner ETFs und Fonds verändert sich ab 2025 deutlich – insbesondere durch die Vorabpauschale, mit der thesaurierende Fonds jährlich steuerlich belastet werden. In unserem Beitrag erklären wir dir verständlich, wie diese Vorabpauschale funktioniert, wie du sie einfach selbst berechnen kannst und wie Teilfreistellungen bei Aktien-ETFs, Mischfonds und Immobilienfonds deine Steuerbelastung effektiv reduzieren. Du erhältst zudem praktische Tipps, beispielsweise wie du sicherstellst, dass dein Verrechnungskonto ausreichend gedeckt ist, um unnötige Komplikationen zu vermeiden. Außerdem zeigen wir dir, wie du durch clevere Gestaltungsmöglichkeiten, etwa den Versicherungsmantel, langfristig Steuerzahlungen auf Kursgewinne und Erträge reduzieren kannst. Informiere dich jetzt, um vorbereitet zu sein und deine ETF-Investments steuerlich geschickt auszurichten.

Gut zu wissen: Die Vorabpauschale sorgt bei Anlegern immer wieder für Verunsicherung – dabei ist sie weniger kompliziert, als du denkst. In unserem Beitrag beantworten wir deine wichtigsten Fragen rund um diese spezielle Steuer auf ETFs und Fonds. Du erfährst unter anderem, wie die Steuer genau berechnet wird, wann du zahlen musst und wie du Steuervorteile optimal nutzen kannst. Außerdem klären wir, was passiert, wenn dein Fonds Verluste macht oder Teilausschüttungen vornimmt. So bist du bestens vorbereitet und sparst dir böse Überraschungen.