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Dein Leben ist voller Möglichkeiten und Chancen, doch es gibt auch Risiken, die nicht zu unterschätzen sind. Besonders drei Versicherungen sind für dich essenziell, um deine Existenz zu schützen: die Krankenversicherung, die Arbeitskraftabsicherung und die Haftpflichtversicherung. Sie bilden das Fundament deiner finanziellen Sicherheit und sorgen dafür, dass du auch in schwierigen Zeiten abgesichert bist. 

Die genannten drei sollte jeder haben, damit er vor dem Vermögensverlust durch existenzielle Risiken abgesichert ist. Denn die meisten von uns müssen morgens aufstehen können, um sich ihre Brötchen zu verdienen. Ob du noch weitere Versicherungen benötigst, hängt von deinem persönlichen Risiko und Bedarf ab. Bist du z.B. Motorradfahrer oder Hobbyhandwerker, solltest du dich über eine Unfallversicherung informieren. Besitzt du Vermögenwerte, wie eine eigene Immobilie oder ein Fahrzeug, gilt es diese abzusichern. Immer, wenn du ein finanzielles Risiko nicht aus deinen Rücklagen tragen kannst oder möchtest, so kannst du es sozusagen an die passende Versicherung auslagern. 

In diesem Beitrag erfährst du, warum besonders die drei Existenzversicherungen so wichtig sind und wie sie dich im Ernstfall schützen können. 

I. Krankenversicherung: Dein Gesundheitsschutz 

Deine Gesundheit ist das wertvollste Gut, das du besitzt. Ohne sie wird es schwierig, die Herausforderungen des Alltags zu meistern und deine Lebensziele zu erreichen. Eine gute Absicherung im Krankheitsfall ist daher unerlässlich. Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) bietet dir eine solide Basisabsicherung. Doch häufig reicht diese nicht aus, um im Ernstfall die bestmögliche Versorgung zu erhalten. 

Zusatzversicherungen, wie eine stationäre Krankenzusatzversicherung, können hier Abhilfe schaffen. Sie erweitern deinen Versicherungsschutz und ermöglichen dir Zugang zu hochwertigeren Behandlungsformen, spezialisierten Ärzten und fortschrittlicheren Therapien.  Wenn du in jungen Jahren die Möglichkeit hast, dich privat krankenvoll zu versichern, profitierst du oftmals langfristig von niedrigeren Beiträgen und einer umfassenderen Absicherung. Mit diesen Zusatzversicherungen kannst du als gesetzlich Krankenversicherter deinen Gesundheitsschutz erheblich verbessern? 

• Ambulante Zusatzversicherung: Von einer ambulanten Zusatzversicherung kannst du die Behandlungs- bzw. Anschaffungskosten beim Heilpraktiker, für Sehhilfen oder für alternative Heilmethoden und Vorsorgeuntersuchungen übernehmen lassen, die die GKV nicht oder nur teilweise erstattet. Insbesondere für Kinder, die z.B. einen Logopäden aufsuchen müssen, bietet diese Versicherung einen echten Mehrwert. 
• Auslandsreisekrankenversicherung: Sie übernimmt Behandlungskosten im Ausland und sorgt für den Rücktransport nach Hause im Notfall. Diese Versicherung ist unerlässlich, da die GKV im Ausland oft nur begrenzte Leistungen bietet. 
• Krankentagegeldversicherung: In der Regel entfällt die Lohnfortzahlung deines Arbeitgebers ab dem 43. Krankheitstag und es ergibt sich ein Einkommensdefizit für dich. Die Krankentagegeldversicherung zahlt dir deshalb den versicherten Tagessatz, um die Lücke wieder zu schließen Sie ist besonders für Selbstständige und gut verdienende Arbeitnehmer sinnvoll, um finanzielle Engpässe nach Ende der Lohnfortzahlung zu vermeiden. 
• Pflegezusatzversicherung: Eine Pflegetagegeldversicherung zum Beispiel, ergänzt die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung, damit du bei Pflegebedürftigkeit entsprechend gut versorgt wirst. Sie es, dass eine Haushaltshilfe Dich beim Saubermachen unterstützt, für dich einkaufen geht oder du im Heim nicht in einem Doppelzimmer liegen musst. 
• Stationäre Zusatzversicherung: Solltest du dir für einen Krankenhausaufenthalt eine bessere Versorgung, wie ein Einzelzimmer und die Behandlung durch den Chefarzt, wünschen, ermöglicht dir diese Versicherung den Zugang zu den sogenannten Wahlleistungen. Insbesondere, wenn du Nachwuchs planst, kann dein Kind von der sogenannten Kindernachversicherung profitieren, indem es ab dem ersten Atemzug versichert werden kann – und dass ohne jegliche Gesundheitsprüfung. 

2. Arbeitskraftabsicherung: Deine Einkommenssicherung 

Dein Einkommen ist die Basis deiner finanziellen Sicherheit. Was aber, wenn du plötzlich nicht mehr im Stande bist zu arbeiten? Ein Unfall, eine schwere Krankheit oder eine psychische Belastung können dazu führen, dass du deinem Beruf nicht mehr nachgehen kannst. Ohne entsprechende Absicherung kann das schnell zu einer finanziellen Katastrophe führen. Warst du bereits fünf Jahre in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert und hast mindestens drei Jahre eingezahlt, hast du zwar einen Anspruch auf die Erwerbsminderungsrente, sie beträgt allerdings nur einen Bruchteil deines vorherigen Einkommens und du musst sogar für jeden Beruf des Arbeitsmarktes ausfallen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist nicht nur in diesem Fall unverzichtbar. Sie greift bereits, wenn du aufgrund von Krankheit oder Unfall "nur" deinen letzten Beruf nicht mehr ausüben kannst und sorgt dafür, dass du ein regelmäßiges Einkommen erhältst. 

3. Haftpflichtversicherung: Schutz vor finanziellen Schäden 

Im Alltag können schnell Missgeschicke passieren, die erhebliche Schäden verursachen. Stell dir vor, du verursachst versehentlich einen Unfall, durch den eine Person verletzt wird oder ein erheblicher Sachschaden entsteht. Oder du hilfst deinen Freunden beim Umzug und der Fernseher fällt dir aus der Hand. In solchen Fällen haftest du mit deinem gesamten Vermögen für den entstandenen Schaden – und das kann schnell in die Millionen gehen. Eine private Haftpflichtversicherung schützt dich vor den finanziellen Folgen solcher Situationen. Sie übernimmt die Kosten für Schäden, die du versehentlich anderen Personen oder deren Eigentum zufügst, und bewahrt dich so vor dem finanziellen Ruin. 

Je nachdem, ob du Hundebesitzer bist, ein Häuschen besitzt oder einer selbständigen Tätigkeit nachgehst, kannst du den Versicherungsschutz dahingehend erweitern oder einen eigenen Vertrag für das jeweilige Risiko abschließen.