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Frühzeitig vorsorgen: Die Vorteile eines Kinderdepots

Ein Kinderdepot kann sinnvoll sein, um früh Vermögen für Ausbildung, Studium, Führerschein oder den Start ins Erwachsenenleben aufzubauen. Eltern sollten aber wissen: Das Geld gehört rechtlich dem Kind und steht ihm mit Volljährigkeit grundsätzlich selbst zu. Dadurch können steuerliche Vorteile entstehen, gleichzeitig können BAföG, Familienversicherung, Entnahmen und spätere Verfügungsmöglichkeiten betroffen sein. Ein Kinderdepot sollte deshalb immer mit Ziel, Laufzeit, Freibeträgen, Risiko und Familiensituation geplant werden.

1. Welche Alternativen zum Kinderdepot habe ich?

Neben einem Kinderdepot gibt es diverse Möglichkeiten, für dein Kind zu investieren. Zum Beispiel:

• Sparkonten: Sie bieten Sicherheit bzw. kaum ein Verlustrisiko, allerdings sind die Zinsen meist sehr niedrig oder sogar unter Inflationsniveau.
• Bausparverträge: Sie können sich für den Immobilienerwerb eignen.
• Ausbildungsversicherungen: Kombinieren die Investition mit einem Versicherungsschutz. Bevor du dich hierfür entscheidest, empfehlen wir die Lektüre unserer Beitragsreihe zum Drei-Schichten-Modell.

Entscheidend ist nicht das Produkt, sondern der Zweck: Ausbildung, Führerschein, Studium, Startkapital oder langfristiger Vermögensaufbau.

2. Kann ich nicht einfach einen Fonds in meinem eigenen Depot eröffnen?

Wenn du für dein Kind in deinem eigenen Depot sparen möchtest, solltest du beachten, dass das Geld im rechtlichen Sinne dir gehört und somit bei finanziellen Schwierigkeiten pfändbar sein könnte. Zudem entfällt der steuerliche Vorteil des Kinderdepots.

Ein Kinderdepot kann steuerlich attraktiver sein, bedeutet aber auch: Das Vermögen gehört dem Kind und steht ihm mit Volljährigkeit grundsätzlich selbst zu.

3. Hat das Kinderdepot Einfluss auf das Kindergeld?

Das Vermögen des Kindes hat keinen Einfluss auf das Kindergeld. Vielmehr ist jenes Geld eine sozialpolitische Leistung, die dazu dient, die Grundversorgung des Kindes sicherzustellen und die Eltern finanziell zu entlasten.

4. Beeinflusst das Kinderdepot das Bafög?

Ja, das Vermögen des Kindes wird bei der Berechnung des Bafög berücksichtigt. Ein zu hoher Kapitalwert kann dazu führen, dass das Bafög gekürzt wird. Auf der anderen Seite wären das aber weniger Schulden, die aufgenommen werden müssten.

5. Hat das Kinderdepot Auswirkungen auf die gesetzliche Krankenversicherung?

Für die beitragsfreie Familienversicherung ist nicht das Depotvermögen selbst entscheidend, sondern das regelmäßige Gesamteinkommen des Kindes. Dazu können auch Kapitalerträge aus dem Kinderdepot zählen. Werden die jeweils gültigen Einkommensgrenzen überschritten, kann die kostenfreie Familienversicherung entfallen. Deshalb solltest du Kapitalerträge, Ausschüttungen, Freistellungsauftrag und ggf. NV-Bescheinigung gemeinsam im Blick behalten.

6. Kann ich jederzeit Geld aus dem Kinderdepot entnehmen?

Das Geld im Kinderdepot gehört rechtlich dem Kind. Eltern oder Erziehungsberechtigte verwalten das Depot treuhänderisch, bis das Kind volljährig ist. Entnahmen sollten daher nur im Interesse des Kindes erfolgen.

7. Kann ich das Kinderdepot auf mehrere Kinder aufteilen?

Für jedes Kind sollte ein eigenes Depot geführt werden. Dadurch ist klar, welchem Kind welches Vermögen gehört. Außerdem können Freibeträge und spätere sozialrechtliche Folgen je Kind getrennt betrachtet werden.

8. Was passiert mit dem Kinderdepot, wenn ich sterbe?

Da das Depot rechtlich dem Kind gehört, bleibt das Vermögen im Todesfall des Erziehungsberechtigten unangetastet. Die Verwaltung kann jedoch an einen anderen Erziehungsberechtigten oder Vormund übergehen.

Trotzdem sollten Eltern Vorsorgedokumente, Sorgerechtsverfügung und Testament prüfen, damit klar geregelt ist, wer das Vermögen des Kindes verwaltet, falls beide Eltern ausfallen.

9. Kann ich das Depot auf ein anderes Kind übertragen?

Ein Kinderdepot sollte nicht einfach auf ein anderes Kind übertragen werden. Das Vermögen gehört dem Kind, auf dessen Namen das Depot geführt wird. Eine Übertragung auf ein Geschwisterkind kann rechtlich, steuerlich und familienrechtlich problematisch sein und sollte vorher geprüft werden. Wer für mehrere Kinder sparen möchte, sollte von Anfang an getrennte Depots anlegen.

10. Wie oft sollte ich die Anlagestrategie des Kinderdepots überprüfen?

Die Anlagestrategie sollte regelmäßig überprüft werden, z.B. einmal pro Jahr oder bei wesentlichen Lebensereignissen. Entscheidend ist, ob Ziel, Laufzeit, Risiko, Sparrate, Kosten, Freibeträge und spätere Verwendung noch passen. Kurzfristige Marktschwankungen sollten dagegen nicht automatisch zu hektischen Umschichtungen führen.

Wir empfehlen

Ein Kinderdepot ist eine großartige Möglichkeit, frühzeitig für die Zukunft deines Kindes vorzusorgen und langfristig Vermögen aufzubauen. Egal, ob du für die Ausbildung, den Start ins Berufsleben oder besondere Wünsche sparen möchtest - die Wahl der richtigen Anlagestrategie kann entscheidend sein, um eure finanziellen Ziele zu erreichen.

Wenn du mehr über die verschiedenen Optionen für Kinderdepots erfahren oder den besten Plan für deine Bedürfnisse finden möchtest, zögere nicht, uns zu kontaktieren.

Unser Expertenteam steht dir gerne zur Verfügung, um alle deine Fragen zu beantworten und dich bei der Auswahl des passenden Depots zu unterstützen. Hier kannst du ein kostenloses Gespräch vereinbaren.

Bis dahin, bleibe kritisch!

Dein Alex Kukovic