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Wie lege ich meine Vermögenswirksamen Leistungen am besten an?

Die vermögenswirksamen Leistungen können in verschiedene Anlageformen fließen. Die gängigsten sind:

VL-Banksparplan

Bei einem VL-Banksparplan werden deine vermögenswirksamen Leistungen über eine Ansparphase von sechs Jahren auf einem Sparkonto angespart. Danach folgt eine Ruhephase bis zum Ablauf des Kalenderjahres. Diese Sparform ist sicher und unterliegt der gesetzlichen Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro. Es fallen keine Gebühren für Abschluss oder Kontoführung an, jedoch gibt es keine staatliche Arbeitnehmersparzulage.

VL-Fondssparplan

Ein VL-Fondssparplan legt deine vermögenswirksamen Leistungen in Investmentfonds bzw. ETFs an. Dabei gilt es explizit VL-fähige Fonds auszuwählen. Diese Anlageform bietet die Chance auf höhere Renditen, birgt jedoch auch das Risiko von Kursschwankungen und Kapitalverlusten. Der Staat fördert VL-Fondssparen mit der Arbeitnehmersparzulage, wenn das Einkommen bestimmte Grenzen nicht überschreitet.

VL-Bausparvertrag

Ein Bausparvertrag kombiniert Sparen mit einem Darlehensanspruch. Nach einer Ansparphase von mindestens sieben Jahren kann der Bausparer ein zinsgünstiges Darlehen in Anspruch nehmen. Diese Anlageform kann sinnvoll sein, wenn du planst, Wohneigentum zu erwerben oder zu modernisieren. Hier können Arbeitnehmersparzulage und Wohnungsbauprämie zum Tragen kommen.

Baukredittilgung

Wenn du bereits eine Immobilie abzahlst, kannst du deine vermögenswirksamen Leistungen zur Tilgung des Baukredits verwenden. Dies kann helfen, die eigene monatliche Belastung zu senken oder den Kredit schneller abzubezahlen und somit die Zinslast zu reduzieren.

Quelle: www.finanzportal24.de

Wer bekommt die Arbeitnehmersparzulage?

Die Arbeitnehmersparzulage fördert VL-Fondssparpläne, VL-Bausparpläne und die Baukredittilgung. Die Förderung hängt von deinem Einkommen ab:

• VL-Fondssparpläne: Förderung von 20%, Einkommensgrenze: 40.000 Euro (Verheiratete: 80.000 Euro)
• VL-Bausparverträge und Baukredittilgung: Förderung von 9%, Einkommensgrenze: 40.000 Euro (Verheiratete: 80.000 Euro)

Wer bekommt die Wohnungsbauprämie?

Die Wohnungsbauprämie fördert private Wohnungsbausparverträge mit 10% der prämienbegünstigten Aufwendungen. Die Einkommensgrenze liegt bei 35.000 Euro (Verheiratete: 70.000 Euro). Die maximale Prämienhöhe beträgt 70 Euro (Verheiratete: 140 Euro) pro Jahr.

Was hat sich seit dem 01.01.2024 geändert?

Seit dem 01.01.2024 wurden die Einkommensgrenzen der Arbeitnehmersparzulage auf mehr als das Doppelte angehoben: bei Alleinstehenden auf 40.000 € und bei Verheirateten und Personen in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft auf 80.000 € zu versteuerndes Jahreseinkommen. Diese neue Regelung erhöht die Attraktivität der VL und bietet eine ausgezeichnete Möglichkeit, staatliche Unterstützung für den Vermögensaufbau zu nutzen.

Für wen lohnen sich Vermögenswirksame Leistungen?

Vermögenswirksame Leistungen lohnen sich für nahezu alle Arbeitnehmer, insbesondere für diejenigen mit mittleren und niedrigen Einkommen, da sie von der Arbeitnehmersparzulage profitieren können. Die VL sind besonders vorteilhaft für diejenigen, die langfristig sparen und dabei von staatlichen Zulagen profitieren möchten.

Wie werden Vermögenswirksame Leistungen besteuert?

VL gelten als Lohn aus nichtselbständiger Arbeit und sind somit nicht steuerfrei. Sie werden zu deinem Gehalt dazu addiert. Die Arbeitnehmersparzulage hingegen ist steuerfrei und muss jedes Jahr erneut in der Steuererklärung beantragt werden.